中小企业凭信用就可换来真金白银

　　“这可不是普通的证书,而是我的信用等级评定,多亏它,我到银行申请贷款有了绿色通道。”站在自家鸡舍前,老周笑着告诉记者。

　　老周是湖北省黄冈市英山县杨柳湾镇的一名养鸡专业户。2016年,英山县农商行将老周评为四星级农户,并结合其经营情况给予10万元信贷授信。两年多来,银行累计为老周放贷19万元,用于其扩建鸡场、购置鸡苗和饲料等。

　　如今,老周的鸡场面积已有1200多平方米,存栏蛋鸡8000多只,年产值70多万元,利润约15万元。

　　老周走上致富之路,得益于湖北省推进中小企业及农村信用体系建设,激发市场活力带来的改变。

　　记者近日深入湖北各地,探访湖北省利用“信”字招牌为中小企业及农村引来金融活水背后的故事。

　　信用变现成真

　　老周10年前就开始从事养殖业,由于缺少资金,一直无法扩大养殖规模。

　　“那时到银行贷款额度不高,还要村支书做担保,连鸡场也得作抵押。”老周说。

　　2016年,中国人民银行英山支行创新建立专门针对建档立卡贫困户的信用评价体系,不断提高贫困户融资的可获得性和便利性。

　　“在英山县政府统一部署下,我们与各地村两委建立联系,派出业务员走村入户采集信息,并根据农户信用等级给予不同额度的授信。”英山支行副行长胡海峰说。

　　数据显示,2016年至今,英山完成2.66万余户贫困户和556家新型农业经营主体的信用信息采集和信用评级工作,授信总额达4.56亿元。

　　2016年下半年,湖北省社会信用体系建设领导小组办公室印发《关于全面推进湖北省农村信用体系建设的指导意见》,要求全面推进全省农村信用体系建设,优化农村信用环境,提高农户和新型农业经营主体融资的可获得性和便利性,缓解融资难、融资贵,促进普惠金融发展。

　　为发挥农村信用体系建设对金融精准扶贫的助推作用,解决建档立卡贫困户的信息对称和信用评定问题,湖北还推进建档立卡贫困户“六看、五老”信用评价工作:一看房、二看粮、三看劳动能力强不强、四看有无读书郎、五看围绕什么产业忙、六看是否诚信与善良,老支书、老党员、老模范、老妇联主任和老族人。　

　　在胡海峰看来,由于受多种因素制约,贫困户过去往往难以满足涉农金融机构的评级授信要求,“六看、五老”评价体系的建立,有力解决了贫困户评级难、授信难问题。

　　记者了解到,湖北还积极建立健全中小(微)企业信用评价指标体系,引导金融机构为有信用、有市场的中小(微)企业“定制”金融产品。

　　武汉东湖新技术开发区是全国首批小微企业信用体系建设试验区,轻资产高科技型企业占比达90%。近年来,东湖新技术开发区管委会不断引导金融机构针对科技型小微企业不同发展阶段,开发以信用激励为基础的科技金融产品。

　　“一直以来,企业主要以抵押方式获得贷款,中小企业创新能力很强,却因轻资产属性而面临融资难题。”东湖新技术开发区管委会发展改革局局长陈春明说,信用体系建设的推进,让企业实现信用“变现”。

　　截至今年8月,武汉东湖新技术开发区累计为示范区内中小企业发放贷款保证保险498笔,贷款资金近10.8亿元。

　　信用信息全收集

　　信用信息涵盖社会生活的方方面面,如何做到有效收集与应用,同时确保信息安全?

　　“首先要做到于法有据,依法行政。”湖北省发改委政策法规处副处长、省信用办信用建设综合组副组长李斌给出自己的思考。

　　2017年,湖北出台全国首部规范社会信用信息管理的地方性法规《湖北省社会信用信息管理条例》,对社会信用信息的归集、披露、应用、安全管理和信用主体权益保护等进行规范。此后,湖北省信用办制定了信用信息归集、披露、应用和信用修复等6项配套制度。

　　2018年,湖北省人大常委会将前述《条例》列为执法检查的重点,着力解决信用信息归集难问题,全省信用信息归集量从年初的5亿左右增加到16亿多。

　　针对中小企业及农村信用信息归集难题,湖北省信用办印发《关于全面推进湖北省中小(微)企业信用体系建设的指导意见》《关于全面推进湖北省农村信用体系建设的指导意见》,明确责任主体,要求搭建以“数据库+网络”信用信息服务平台,建立信息征集、信息共享和信用评价机制,健全信用正向激励和失信惩戒政策措施等。

　　截至2017年底,武汉、襄阳等地已完成小微企业信用信息数据库建设,实现与多部门的信息联通和共享,为金融机构开通查询服务。

　　“按照试点示范先行,以点带面推进的思路,各地还探索形成了各具特色的农村信用体系建设模式。”中国人民银行武汉分行征信管理处副处长范先究说。

　　作为湖北省内3个农村信用体系建设试验区之一,咸宁市崇阳县自2014年起开始建立农村信用信息平台。2017年底,咸宁在湖北率先实现农村信用体系建设市域“全覆盖”。

　　“农村信用信息平台是破解银农信息不对称和解决农村信用体系建设短板的关键。为此,我们以平台信息建设为重点,建立了全省首个农村县域农村信用信息平台。”中国人民银行咸宁支行征信管理科科长方进说。

　　如今,通过推动涉农银行采取分干包片、共建共享方式采集农村经济主体信用信息并导入信用信息平台,咸宁市成功实现农村信用体系建设“服务政府、辅助银行、惠及农户”的目标。

　　信用细胞渐强大

　　将企业信用“变现”,是曾生在一次讲座中的意外收获。

　　曾生是武汉一家医疗器械生产企业的融资负责人。2013年,东湖企业信用促进会举办光谷科技金融大讲堂,宣讲信促会及诚信体系建设政策。

　　　“刚好办讲座的地方就在我们公司隔壁,我抱着试一试的心态就去听了。”曾生说。

　　后来,曾生所在公司成为信促会的会员,每年按时年审。没想到,公司扩大规模面临融资难题,在东湖信促会的帮助下成功获得了数百万元贷款。“信用成了融资‘加分项’,让中小企业切实享受到实惠。”曾生说。

　　东湖企业信用促进会理事长颜佐辉介绍说,除通过宣讲、给予政策激励等方式引导企业加入外,东湖新技术开发区还制定出台了系列政策,为支持信用发展的金融机构、担保机构给予贷款补贴、风险补偿等,激发市场活力。

　　记者了解到,为全面提升“信用湖北”水平,湖北还制定出台了《关于规范公共信用信息评价和红黑名单制度的指导意见》,开发了联合奖惩管理系统,不断加大联合奖惩力度。

　　截至目前,“信用中国(湖北)”网站共公示红黑名单近10万个,向国家累计报送近千个联合奖惩案例。湖北全省法院共发布失信被执行人名单3.43万余人次,并对1.44万余名被执行人发布限制高消费令,拘留失信被执行人3700余人次。

　　记者手记

　　信用就是“通行证”

　　贷款难、贷款贵问题在我国中小企业及农村存在已久,而信用体系建设不足是其中重要原因之一。

　　近年来,湖北着力推进信用信息征集、信用评价和应用,完善征信服务和金融服务,在提高中小企业、农户融资的可获得性、便利性及支持中小企业、农户融资发展方面发挥了重要作用。

　　着力强化法治保障确保信用信息的归集与应用于法有据,搭建信息共享平台及评价机制解决“缺信息”难题,建立健全信用增进机制着力解决“缺信用”难题。

　　记者欣喜地发现,如今,在湖北多地,不需要资产抵押,无需过硬担保,手持信用这一“通行证”,金融机构便能为中小企业及农户开辟绿色通道,为其提供贷款额度、期限、利率等方面优惠。

　　随着社会诚信体系的不断健全和信用环境的不断改善,信用将成为越来越多市场主体的经济活动中的加分项,不断助推地方经济发展再上新台阶。

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